Τα τελευταία χρόνια, η αγορά των μη εξυπηρετούμενων δανείων στην Ελλάδα φαίνεται να σταθεροποιείται τυπικά, αλλά τα νούμερα αποκαλύπτουν μια πολύ διαφορετική εικόνα για το 2025. Σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδος, τα κόκκινα δάνεια που έχουν περάσει στη διαχείριση των servicers αυξήθηκαν κατά 3,5 δισ. ευρώ μόνο στο Α’ τρίμηνο του 2025, αγγίζοντας πλέον τα 78,2 δισ. ευρώ, από 74,75 δισ. το προηγούμενο τρίμηνο.
Η αύξηση αυτή σηματοδοτεί νέα επιδείνωση της πραγματικής οικονομίας, ιδιαίτερα στον ιδιωτικό τομέα, και καθιστά σαφές ότι η κρίση της ακρίβειας, των υψηλών επιτοκίων και της αστάθειας έχει ήδη σοβαρές συνέπειες στην αποπληρωμή δανείων.
Αναλυτικά Στοιχεία ανά Κατηγορία
1. Επιχειρηματικά Δάνεια
Η ονομαστική αξία των επιχειρηματικών κόκκινων δανείων αυξήθηκε στα 27,433 δισ. ευρώ (από 25,516 δισ.)
Τα δάνεια προς μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις (ΜΧΕ) έφτασαν τα 27,402 δισ., εκ των οποίων 10,090 δισ. αφορούν μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ).
Ο τομέας αυτός δείχνει πως οι μικρομεσαίοι πλήττονται έντονα από τον πληθωρισμό, τη μείωση ζήτησης και την περιορισμένη ρευστότητα.
2. Ελεύθεροι Επαγγελματίες – Αγρότες – Ατομικές Επιχειρήσεις
Παρουσιάζεται μείωση κατά 485 εκατ. ευρώ, με το σύνολο να διαμορφώνεται στα 9,618 δισ. ευρώ.
Η πτώση αυτή ενδέχεται να είναι αποτέλεσμα ρυθμίσεων ή πωλήσεων χαρτοφυλακίων, όχι απαραίτητα βελτίωσης της οικονομικής τους κατάστασης.
3. Ιδιώτες και Ιδιωτικά Ιδρύματα
Η μεγαλύτερη αύξηση σημειώθηκε σε αυτή την κατηγορία: +2,089 δισ. ευρώ, με το σύνολο να φθάνει τα 41,221 δισ. ευρώ.
Καταναλωτικά δάνεια: αύξηση κατά 439 εκατ. → 16,489 δισ. ευρώ
Στεγαστικά δάνεια: εντυπωσιακή αύξηση κατά 1,678 δισ. → 2,447 δισ. ευρώ
Αυτή η αύξηση σε στεγαστικά δάνεια είναι εξαιρετικά ανησυχητική, καθώς υποδηλώνει ότι όλο και περισσότεροι πολίτες δυσκολεύονται να διατηρήσουν την κατοικία τους, λόγω της ανόδου των επιτοκίων και των διαβιωτικών εξόδων.
4. Λοιπά Χρηματοπιστωτικά Ιδρύματα
Σχεδόν αμελητέα μεταβολή: μείωση κατά 7 εκατ. ευρώ → 31 εκατ. ευρώ
Εκτίμηση…
Η αύξηση κατά 3,5 δισ. ευρώ σε μόλις τρεις μήνες αποτελεί καμπανάκι κινδύνου για τις κοινωνικές και οικονομικές επιπτώσεις της παρατεταμένης κρίσης. Παρά τις επίσημες δηλώσεις περί «ανάπτυξης» και «σταθεροποίησης», οι αριθμοί αποκαλύπτουν μία πραγματικότητα που θυμίζει τα μεταμνημονιακά χρόνια.
Η μαζική μεταφορά των δανείων σε servicers, χωρίς ουσιαστική αναδιάρθρωση και χωρίς νομοθετική προστασία πρώτης κατοικίας, αφήνει χιλιάδες νοικοκυριά και επιχειρήσεις εκτεθειμένα στον κίνδυνο εκποίησης.
Επιπτώσεις και Σκέψεις για το Μέλλον
Αναμένεται αύξηση των πλειστηριασμών το δεύτερο εξάμηνο του 2025.
Η πολιτεία δεν έχει θεσπίσει ουσιαστική προστασία για ευάλωτους δανειολήπτες, ούτε υποχρεώνει τους servicers σε βιώσιμες ρυθμίσεις.
Ανακύπτει ζήτημα κοινωνικής συνοχής, καθώς οι μικρομεσαίοι ασφυκτιούν και η μεσαία τάξη εξουθενώνεται.
Η ανάγκη για νέο θεσμικό πλαίσιο ρύθμισης και προστασίας είναι πιο επιτακτική από ποτέ. Το ερώτημα είναι αν θα προλάβει η πολιτεία να δράσει προτού το κύμα κόκκινων δανείων μετατραπεί σε κοινωνικό τσουνάμι.
Πηγή: sahiel.gr